Pourquoi nous Utilisons des Liquidités?
L’argent liquide est la monnaie telle qu’elle est ; en d’autres termes, il s’agit de la forme la plus liquide de biens, et non d’un simple engagement à accorder certains biens. Un paiement en espèces est un billet à ordre remboursé en espèces.
Les transactions en espèces ne peuvent pas être retracées ; elles sont anonymes et décentralisées. Elles ne nécessitent pas la participation d’un tiers et, contrairement à un compte bancaire, ne peuvent pas être gelées. Elles ne nécessitent pas d’équipement supplémentaire car elles s’effectuent par le transfert d’objets appelés « espèces ». Ces articles peuvent être transportés indépendamment et à l’insu de tiers, même au-delà des frontières.
Ainsi, l’argent liquide est bon. Il s’agit maintenant de savoir si les billets de banque modernes peuvent encore être considérés comme de l’argent liquide.
La réponse « oui » semble évidente. Un billet de banque est un objet que nous utilisons pour des transactions anonymes décentralisées sans l’utilisation d’équipements supplémentaires. De telles transactions ne peuvent pas être suivies si, bien sûr, ces billets ne sont pas marqués. Dans le même temps, il est évident que les monnaies nationales modernes sont basées sur la dette, ce qui est quelque peu différent de la façon dont cela fonctionnait dans le passé.
Le Cash n’est Plus ce qu’il Était
Après le « choc Nixon », lorsque la convertibilité internationale directe du dollar des États-Unis en or a été annulée, la nature de dette des billets de banque n’a pas disparu, leur émission est toujours reflétée dans la responsabilité des banques. Dans le même temps, les billets de banque sont officiellement devenus de l’argent liquide : les prix sont donnés en eux, et non en or ; ils servent de moyen d’échange, de réserve de valeur et de monnaie mondiale.
En termes d’économie monétaire, l’économie sans numéraire n’est pas une économie sans argent liquide. C’est l’économie où les billets de banque sont utilisés comme argent liquide. Autrefois, les billets de banque évoluaient de la monnaie scripturale vers l’argent liquide ; aujourd’hui, les comptes bancaires évolueront des billets à ordre émis par les banques remboursés en monnaie papier vers l’argent liquide et la monnaie papier sera éliminée.
Le choc de Nixon a entraîné un changement fondamental de l’essence de l’argent liquide ; les choses dont la valeur était indépendante de la volonté des autorités monétaires se sont transformées en choses dont la valeur dépend entièrement de cette volonté. Le passage à l’économie sans numéraire promet une sérieuse métamorphose du cash nexus également, c’est pourquoi il est important de commencer à chercher des alternatives dès maintenant.
Bitcoin – Le Cash du Futur?
Selon l’intitulé du livre blanc sur le bitcoin, il s’agit d’un « système de monnaie électronique de pair à pair ». Comme l’argent liquide dans l’économie sans numéraire, les bitcoins n’existent que sous forme d’enregistrements dans la base de données électronique qui ne sont pas engagés à être remboursés. Mais l’économie sans numéraire n’est qu’une théorie et le bitcoin est devenu une réalité il y a 8 ans.
La principale différence entre le bitcoin et les monnaies nationales modernes, du point de vue de l’économie et non de la technologie, qui ne nous permet pas de les mettre sur un pied d’égalité, n’est pas sa nature numérique. La décentralisation, l’absence de statut légal de paiement, la blockchain, l’algorithme d’émission ne sont pas non plus si importants. La monnaie fiduciaire privée décentralisée sur blockchain avec émission limitée reste de la monnaie fiduciaire.
La principale différence entre le bitcoin et les monnaies nationales modernes est que le bitcoin peut être utilisé non seulement comme monnaie aujourd’hui. Le bitcoin n’est pas un morceau de papier inutile ou un enregistrement sur un disque dur, qui ne peut être qu’un moyen de paiement légal. C’est un objet qui est utile parce qu’il peut accueillir n’importe quel papier d’obligation ou un jeton donnant accès à la blockchain la plus sécurisée de la planète. Il est probable que les monnaies nationales seront également utiles dans une économie sans numéraire, mais, malheureusement, ce que nous voyons est ce que nous obtenons.
Malgré les avantages susmentionnés, le bitcoin n’est toujours pas parfait. Les transactions en bitcoin peuvent être décentralisées mais, contrairement à la monnaie papier, elles nécessitent un équipement supplémentaire pour être traitées. Comme un compte bancaire, une adresse bitcoin peut être gelée : les mineurs peuvent convenir de ne pas traiter les transactions pour cette adresse. Cependant, le propriétaire de l’adresse peut devenir lui-même un mineur, mais les autres mineurs peuvent convenir de ne traiter aucune transaction provenant de son adresse. Plus les mineurs sont centralisés, plus ils peuvent se mettre d’accord rapidement.
Vous n’avez pas à vous identifier lorsque vous ouvrez une adresse bitcoin, comme vous devez le faire si vous voulez ouvrir un compte bancaire, mais cela ne signifie pas qu’il n’y a aucun moyen d’identifier l’adresse qui vous appartient.
Bitcoin n’Est Pas Anonyme
Ce n’est pas un secret que les transactions en bitcoin ne sont pas anonymes. Elles sont pseudonymes et enregistrées dans une blockchain publique mondiale qui permet à des services tels que Chainalysis, CoinValidation et Elliptic de rendre ce pseudonymat très fragile.
Les mélangeurs communs, selon les créateurs du cours « Bitcoin and Cryptocurrency Technologies », ne peuvent pas garantir des transactions intraçables. Les recherches universitaires, mais aussi, par exemple, le blog Blockchain.com, le note:
« Si vous voulez rendre vos transactions intraçables, Shared Coin et les autres implémentations de CoinJoin ne sont pas votre choix… »
Bien sûr, la course aux armements se poursuit et des solutions telles que MimbleWimble et Mixcoin pourraient changer la situation, mais actuellement les chances sont contre l’anonymat.
Les Transactions Hors Chaîne Comme Moyen de Garantir la Confidentialité
Les solutions hors chaîne garantissent la confidentialité en réduisant les traces dans la blockchain. Par exemple, Lighting Network n’enregistre que les transactions qui ouvrent un canal de paiement et le ferment. Dans ce cas, en utilisant un navigateur blockchain, il est possible d’obtenir des informations sur les adresses entre lesquelles le canal a été ouvert, la date d’ouverture et de fermeture du canal et les soldes initiaux et finaux des deux côtés du canal, mais pas les informations sur la transaction elle-même.
Malheureusement, le fait que les transactions du Lighting Network ne soient pas enregistrées dans la blockchain ne signifie pas que ces transactions sont anonymes et intraçables. La contrepartie avec laquelle le canal est ouvert a accès à l’ensemble de l’historique des transactions, toutes ces transactions étant liées aux adresses qui ont ouvert le canal. Tous les clients ne souhaitent pas que les vendeurs connaissent les informations relatives à leurs achats.
Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un canal de paiement avec toutes les personnes auxquelles vous voulez envoyer de l’argent. Cela vous obligerait à déposer de nombreux bitcoins dans les canaux et à payer beaucoup de frais ; c’est peu rentable et peu pratique. Il suffit juste d’avoir une route de canaux entre vous et le destinataire. Par exemple, l’utilisateur A peut payer l’utilisateur C sans ouvrir de canal s’il existe une route A – B – C ; en d’autres termes, il existe un intermédiaire B qui possède des canaux avec les utilisateurs A et C. C’est ainsi que fonctionne l’activité des intermédiaires dans le réseau Lighting Network : ils investissent des bitcoins dans des canaux de paiement et gagnent des frais pour chaque transaction.
Les intermédiaires rendent le réseau Lighting Network plus pratique mais moins privé. Il est également possible de concentrer et de centraliser les fonds dans le Lighting Network. Les hubs qui investissent de gros montants dans les canaux de paiement peuvent recueillir des informations sur leurs clients et, comme les mineurs, se mettre d’accord sur le blocage de certaines adresses dans les listes noires.
Que Faire?
Il est temps d’apporter des résultats intermédiaires. Le bitcoin n’est pas anonyme. Les crypto-monnaies dites « anonymes » ne sont pas une option. Le problème ne réside pas dans la probabilité d’un bug dans le code ou d’une conspiration des développeurs. Le développement de la désanonymisation n’est pas non plus un gros problème. Le principal risque est que le bitcoin ordinaire est devenu légal mais que les transactions en crypto-monnaies totalement anonymes seront probablement interdites, ce qui entraînera un certain nombre de conséquences juridiques et économiques pour leurs détenteurs.
Cela signifie que la seule option est la transaction hors chaîne dans une crypto-monnaie pseudonyme. Moins la transaction laisse de traces dans la blockchain, plus la confidentialité est élevée. Les transactions du Lighting Network laissent moins de traces et sont dignes de confiance, mais la question de l’intermédiaire reste posée. De plus, ces transactions nécessitent des outils supplémentaires et un accès à Internet, ce qui signifie davantage de traces.
Il semble que la meilleure façon de garantir la confidentialité de vos transactions en bitcoins soit de ne pas les traiter via Internet, de ne pas avoir de portefeuille de crypto-monnaies et de ne pas utiliser Internet du tout. Le plus drôle, c’est que c’est possible.
Les Clés Privées, l’Argent Anonyme du Futur
Il n’est pas nécessaire de transférer les bitcoins à l’adresse du destinataire pour les lui envoyer. Il suffit de lui donner la clé privée pour accéder à l’adresse contenant les bitcoins. La clé n’est pas un billet à ordre, c’est le moyen d’accéder aux bitcoins. Le portefeuille de bitcoins ne stocke pas les bitcoins mais les clés et ces clés peuvent être facilement envoyées en ligne et hors ligne sans frais.
Le transfert de la clé hors ligne ne nécessite aucune opération d’ouverture/fermeture de canaux de paiement, aucun équipement supplémentaire ou accès à Internet. La transaction est traitée par le transfert de l’objet qui, en particulier, permet d’utiliser des bitcoins « propres » sans perdre leur « propreté ». Les bitcoins sont dits « propres » parce que le seul registre de transactions où ils ont été utilisés est celui de Coinbase.
Vous pouvez dire que vous avez besoin d’un accès Internet pour vérifier le solde du portefeuille de bitcoins et la correspondance de la clé à l’adresse. La réponse est la suivante :
Premièrement, tout générateur de bitcoins physiques comme, par exemple, BTCC ne prendra guère de risques avec sa réputation et ne fournira pas de failles à ses employés pour vous voler 0,1 bitcoin. Néanmoins, un beau jour, BTCC pourrait utiliser toutes les clés dont il dispose à son propre profit et c’est un risque.
Heureusement, il existe une solution de confiance proposée par Opendime, mais vous devez être capable de reconnaître un faux et de faire confiance à l’expéditeur.
Une telle confiance n’a rien d’inhabituel. Nous ne vérifions jamais si les billets de banque modernes sont conformes à tous les degrés de protection lorsque nous les acceptons. Même les pièces d’or ne sont pas vérifiées à chaque transaction. Une pièce de monnaie, en tant que lingot de taille standard marqué du sceau d’un émetteur de confiance, a été créée pour simplifier les échanges car il n’était pas nécessaire de la vérifier à chaque transaction.
Il est possible de contrefaire la monnaie papier, les pièces d’or et même le bitcoin. C’est une course aux armements sans fin entre les émetteurs de confiance et les faussaires. Le bitcoin n’est protégé par aucun État, c’est pourquoi il est moins fiable que les monnaies nationales. Dans le même temps, tout État peut lutter contre la falsification des bitcoins de la même manière qu’il lutte contre tout autre type de falsification.
Deuxièmement, l’utilisation d’Internet pour vérifier le solde du portefeuille de bitcoins et même la validité de la clé privée n’est pas la même que l’utilisation d’Internet pour traiter les transactions avec le réseau Lighting. Lorsque vous envoyez des bitcoins « physiques », vous n’avez pas besoin de vérifier le code du Lighting Network et la fiabilité de la connexion Internet. En outre, vous n’avez pas besoin d’un portefeuille de bitcoins, ce qui est particulièrement important compte tenu du renforcement à venir des exigences KYC pour les fournisseurs de portefeuilles et les échanges.
Par conséquent, le bon vieil argent liquide, avec tous ses avantages, ne disparaîtra pas à l’avenir. Le bitcoin est une sorte d’argent numérique et le bitcoin « physique » enregistré sous forme de clé privée est l’argent analogique du futur.
